新しい銀行：ブラジルの銀行業界における破壊的な力
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ニューバンクは、これまでアクセスできなかった顧客に銀行業務をより利用しやすくすることで、ブラジルの銀行業界に破壊的な影響を与えた金融機関です。たった10年で、ニューバンクはブラジルで4番目に大きな金融機関、ラテンアメリカで5番目に大きな金融機関となりました。この記事では、ニューバンクがどのようにしてこのような急速な成長を達成し、それに伴う課題にどのように対処したのかを探っていきます。
目次
1. ニューバンクの誕生
2. 市場の破壊
3. ニューバンクの技術環境
4. Pixの導入
5. Pixの課題
6. ニューバンクのシステムの安定化
7. ニューバンクの文化変革
8. ニューバンクの変革の結果
9. ニューバンクの成長
10. ギャップの埋め合わせ
ニューバンクの誕生
ニューバンクの旅は、サンパウロの小さな家で始まりました。そこで、効率的な製品を開発し、より合理的な手数料を請求できるように作られました。当時、ブラジルのほとんどの銀行機関はメインフレームと旧来のシステムを管理していました。しかし、クラウドテクノロジーを利用することで、ニューバンクは市場を破壊し、これまでアクセスできなかった顧客に銀行業務をより利用しやすくしました。
市場の破壊
ニューバンクの最初の製品は、年会費無料で顧客体験に優れたクレジットカードでした。この破壊は始まりに過ぎませんでした。すぐにニューバンクは銀行口座、保険、投資、ローン、アプリ内マーケットプレイスを提供しました。10年未満で、ニューバンクの技術環境は40以上の異なるAWSサービスを基にした1000以上のクロージャーマイクロサービスで構成されていました。ニューバンクは成長に注力し、成功を収めていました。
ニューバンクの技術環境
ニューバンクはAWS上に誕生し、設立の約1年半前にサンパウロで開設された新しいリージョンを利用しました。AWSは今でもニューバンクの優先クラウドプロバイダーです。ニューバンクの技術環境は40以上の異なるAWSサービスを基にした1000以上のクロージャーマイクロサービスで構成されていました。
Pixの導入
2020年、ブラジル中央銀行は金融機関に対してお金の送金方法について革新的なアイデアを提案しました。2020年以前、異なるブラジルの銀行間での送金は遅く、高額であり、最大で1営業日かかり、最大で5ドルの費用がかかりました。ブラジルの金融包摂を促進するため、中央銀行はPixという新しいプロトコルを提案しました。Pixは真に瞬時でリアルタイムな決済であり、顧客にはゼロコストで24時間365日利用可能であり、すべてブラジル中央銀行のバックアップがあります。
Pixの課題
Pixが市場に登場すると、ニューバンクが予想していた以上の利用があり、大成功となりました。約1年で、Pixの月間取引数はクレジットカードとデビットカードの合計を上回りました。そのスケールは膨大であり、ニューバンクのモバイルアプリと顧客フローに大きな負荷をかけました。ニューバンクの技術環境全体が前例のないレベルのストレスにさらされました。
ニューバンクのシステムの安定化
ニューバンクは、増加したPixのトラフィックによる複数のフローで不安定さを抱えており、スタートアップの超成長モードからの転換に伴い、コストの検証も増えていました。ニューバンクはコストと安定性のトレードオフに取り組まなければなりませんでした。答えは両方を選ぶことでした。ニューバンクは、爆発的なコスト増加の多くが、問題を解決する代わりに問題に対処するために、単にマシンやメモリを追加していたことに起因するものだと疑っていました。
ニューバンクの文化変革
ニューバンクの文化も変化し、それが成功の大きな要因となりました。重要な意思決定とトレードオフを適切な文脈で行うために、ニューバンクのリーダーたちは製品とインフラストラクチャの基本的な技術的理解を持つ必要がありました。この動きはPixのリーダーシップチームから始まりましたが、変化はすぐに会社全体の標準となりました。今日、ニューバンクのビジネスユニットでは、リーダーシップが競合する関心事をバランスさせるためにAWSのコストチャンピオンを持つことが期待されています。
ニューバンクの変革の結果
ニューバンクにとって、答えはシステムを安定化させ、コストも安定化させることでした。AWSを活用して、ニューバンクのPixチームはその仮説を検証するための複数の取り組みを主導しました。もちろん、緊急のアーキテクチャ上の課題に取り組んだだけでなく、3つの明らかで非常に影響力のある変更も行いました。安定したオプションは最終的にコスト削減につながりました。ニューバンクの効率率は驚異的な35％であり、そのセクターで最も効率的な企業の一つとなっています。この変革の影響により、ニューバンクの9000万人の顧客は2022年に80億ドルを節約しました。
ニューバンクの成長
ニューバンクの成長は、低コストの運営プラットフォームと効率性によって支えられており、これにより顧客に対してより少ない料金を請求し、より多く投資することができます。ブラジルの成人の2人に1人がニューバンクの顧客であり、ニューバンクはギャップを埋めることを目指し、銀行業務をすべての人に利用しやすくすることを望んでいます。
ギャップの埋め合わせ
ニューバンクは、これまでアクセスできなかった顧客に銀行業務をより利用しやすくすることで、ブラジルの銀行業界に破壊的な影響を与えました。その旅はサンパウロの小さな家で始まり、たった10年でブラジルで4番目に大きな金融機関、ラテンアメリカで5番目に大きな金融機関となりました。ニューバンクの成長は、低コストの運営プラットフォームと効率性によって支えられており、これにより顧客に対してより少ない料金を請求し、より多く投資することができます。ブラジルの成人の2人に1人がニューバンクの顧客であり、ニューバンクはギャップを埋めることを目指し、銀行業務をすべての人に利用しやすくすることを望んでいます。
